Dit artikel gaat over het oversluiten van je hypotheek. Wanneer is dat zinvol en waar dien je op te letten.
Wat is het oversluiten van een hypotheek
Als je een hypotheek afsluit, dan doe je dat doorgaans voor een bepaalde periode. De hypotheek kan in die periode zakken. Dat kan zelfs zoveel zijn, dat je overweegt om het hypotheekcontract open te breken en een nieuw contract te sluiten. Dat heet een hypotheek oversluiten.
Wat kost een hypotheek oversluiten
Oversluiten van een hypotheek is uiteraard alleen aantrekkelijk als de kosten opwegen tegen de lagere maandlasten. Als je voor je huidige hypotheek geen rente meer betaald, dan geldt bij het oversluiten geen boeterente. Wat kost een hypotheek oversluiten? Die is het totaal van:
- Taxatiekosten
- Bemiddelings- en advieskosten
- Kosten van Nationale Hypotheek Garantie
- Eventuele boeterente
- Hypotheekaktekosten
Als een nieuwe hypotheek een lening vervangt, die was voor de aanschaf, het onderhoud of een verbetering van je woning, dan zijn de oversluitkosten fiscaal aftrekbaar. Als je voor het betalen van de oversluitkosten een lening aangaat, dan geldt er geen renteaftrek over dat gedeelte.
Belangrijke punten
Bij het oversluiten van een hypotheek, is er een aantal punten waarmee je rekening zou moeten houden. Dat zijn:
- Boeterente
Deze is in voorgaande paragraaf al aan de orde gekomen - Waarde van de woning
Die waarde kan zijn veranderd. Als die nu lager is dan het bedrag van de hypotheek, dan wordt oversluiten lastig. - Fiscale gevolgen
Voor een hypotheek die voor 1 januari 2013 is aangegaan, wijzigt de renteaftrek niet. Het type hypotheek maakt niet uit. - Spaarhypotheek
Het oversluiten van een spaarhypotheek heeft weinig zin. - Aflossingsvrije hypotheek
Zo’n hypotheek kan niet altijd zonder wijzigingen worden meegenomen. - Aanpassing type hypotheek
Als je een aflossingsvrije hypotheek wilt veranderen zonder verlies van renteaftrek, dan kan dat alleen als een lineaire hypotheek of annuïteitenhypotheek wordt gekozen. - Voorwaarden van de nieuwe hypotheek